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招行与信托合作发行99亿元ABS底层资产为信用卡透支及账单分期
日期:2019-10-07 来源:本站原创 浏览次数:

  原标题:招行与信托合作发行99亿元ABS,底层资产为信用卡透支及账单分期

  7月18日,华能贵诚信托有限公司(以下简称“华能信托”)发布公告称,将于7月25日,向全国银行间债券市场成员,发行规模为99.44亿元的“和智2019年第四期个人消费贷款支持证券”。(以下简称“和智四期ABS”)

  据消金界了解,该信托ABS由招商银行与华能信托合作,底层资产为招商银行信用卡消费透支、消费分期和账单分期(不包括e分期)。发行方没有透露发行利率。

  越来越多的信托开始进入消费金融领域,直接与银行合作,将银行的优质的消费金融资产做成ABS,是信托参与消费金融业务的方式之一。

  银行虽然是资金大户,但也并非不缺钱,通过持牌金融机构信托融资,比其他渠道成本低也安全。

  “和智四期ABS”可以被视为信托与银行在消费金融领域合作的典型产品,可以预见,以后类似这样的ABS会越来越多。

  消金界注意到,发行规模为99.44亿的和智四期ABS,被设计成“持续购买结构”,持续购买期为1年,在持续购买期内,招商银行需要提供符合合格资产标准的资产。

  而且为了保证购买成功率,招商银行提供的备选资产池本金规模,要不少于华能信托当日拟购买资产总规模的2倍。

  “和智四期ABS”规定,每次新增入池的信用卡账户资产,2020天津国家公务员考试报名时间:在校大学2019-09-12户均收益率不能低于8%,且加权平均收益率不得高于24%。

  信用卡账户开通至少6个月,为纯信用账户,不能涉及任何抵押、质押、保证等担保。分布上,单个城市的信用卡账户余额不得超过资产池的20%,单个行业的不得超过50%。

  资产质量方面,招商银行提供的入池信用卡账户资产,87654品特轩高手之家面对敌人的种种酷刑,,根据招商银行内部的信用评级标准,第1组评分持卡人占比不低于50%。

  根据招商银行的贷款五级分类结果,应该全部为正常类,而且需要不存在正在进行的逾期,历史上不存在连续逾期超过30天、连续逾期次数不能超过2次、连续累计逾期不超过60天。

  授信额度上,最大固定授信额度不超过100万,但实际上,资产池中单个信用卡最大固定额度为20万元,平均固定额度为2.5万元。

  消费透支类未偿本金余额占比为80.76%,信用卡分期类未偿本金余额占比为19.24%。

  信用卡账户未偿本金月分布,最大未偿本金余额19.16万,平均为1.55万元,2万到6万之间的未偿本金账户占了绝大部分。

  单个信用卡最大固定额度为20万元,平均固定额度为2.5万元。同样2万至6万的信用卡账户授信额度占了将近90%。因此绝大部分为金卡和普卡用户。

  消金界此前报道过,7月17日,招商银行信用卡中心,因为在2016年9月至2018年6月期间,在为部分客户办理信用卡业务时,未遵守总授信额度管理制度,被上海银保监会罚款20万元。

  逾期历史方面,90.66%的信用卡账户没有逾期记录,9.34%的信用卡账户有逾期,但在30天以内。

  消金界注意到,招商银行向评级机构提供了信用卡账户消费透支和分期类资产的摊还模拟历史数据,从中可以观察到,招商银行自2013年6月至2018年12月发放的贷款,截止2018年12月末逾期30天以上的表现。

  如需“和智2019年第四期个人消费贷款支持证券”的发行文件,请关注“消金界”,后台回复“和智”

  另外,根据“和智四期ABS”的评级报告,招商银行的信用卡业务,截止2018年末信用卡流通卡数8430.44万张,信用卡交易额3.8万亿,信用卡贷款余额5753.65亿元,信用卡循环余额占比23.42%。

  2018年,招商银行信用卡利息收入459.79亿元,非利息收入207.22亿元,不良贷款率为1.11%。

  华能信托是中国华能集团旗下唯一一家专门从事金融信托业务的非银行金融机构,截至2018年末,注册资本为61.95亿元,净资产184.7亿元。返回搜狐,查看更多

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